Te presentamos un nuevo segmento en nuestro blog: Entrevistas con expertos financieros: Edición Ali Kafie.
Realizamos entrevistas con expertos financieros, que nos ayudarán a entender más y mejor, los temas relacionados al dinero en el día a día del hogar.
Hoy conversamos con Ali Kafie, Consejera Financiera, TEDx Speaker y conferencista, quien, a través de la educación financiera, ayuda a empoderar a las y los hondureños, para administrar su hogar, lograr la independencia financiera, y vivir en abundancia y tranquilidad.
Hoy hablaremos sobre:
¿Cómo iniciar tu recorrido por la educación financiera?
Aunque en primera instancia puede parecer un tema complicado, la educación financiera no lo es tanto cuando te lo explican con sencillez, aplicado al día a día, y con mucha motivación.
Hoy queremos invitarte a que te introduzcas en este mundo, de la mano de una experta que te dará las claves importantes para entender mejor tus finanzas, a través de esta entrevista:
1- ¿Qué es la inteligencia financiera y cómo se puede desarrollar?
-La inteligencia financiera es parte de nuestro conocimiento que utilizamos para resolver problemas relacionados con el dinero, y tomar decisiones de cómo podemos administrarlo.
Aunque aprendemos muchas cosas útiles en la escuela y durante nuestras carreras académicas, la mayoría de las personas no reciben una educación económica adecuada.
Debido a esto, no están bien equipados para tomar decisiones financieras.
La inteligencia financiera se basa en varios pilares:
● Controlar los gastos necesarios e innecesarios
●Tener una estrategia de ahorro y consumo
● Encontrar nuevas formas de ganar dinero
Esto se puede lograr a través de estrategias como los ingresos pasivos o la inversión.
La capacidad de administrar bien el dinero y tomar las decisiones correctas al respecto es esencial en nuestra vida diaria.
También lo es para los emprendedores y las empresas.
2- ¿Qué significa una buena rutina financiera?
-Una buena rutina financiera se refiere a una serie de hábitos y prácticas que te ayudan a mantener una salud financiera sólida, y alcanzar tus metas financieras a corto y largo plazo.
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Aquí hay algunos elementos claves que suelen estar presentes en una buena rutina financiera:
1. Presupuesto:
Es importante crear y mantener un presupuesto que muestre tus ingresos y gastos mensuales.
Generar un presupuesto te ayuda a administrar tu dinero, planificar con anticipación y asegurarte de vivir dentro de tus posibilidades.
2. Ahorro:
Establecer el hábito de ahorrar regularmente es esencial.
Deberías destinar una parte de tus ingresos para el ahorro, ya sea para emergencias, metas a corto plazo o a largo plazo, como la jubilación.
3. Deudas:
Los buenos hábitos financieros incluyen el manejo de tus deudas.
Esto significa que debes pagar tus tarjetas de crédito y préstamos a tiempo, evitar acumular deudas innecesarias, y reducir las deudas existentes.
Si tienes un préstamo con intereses altos, considera refinanciarlo o consolidarlo en un préstamo con intereses bajos.
4. Inversiones:
Considera hacer inversiones inteligentes para hacer crecer tu patrimonio a largo plazo.
Esto puede incluir invertir en acciones, bonos, fondos de inversión o propiedades, dependiendo de tus objetivos y nivel de tolerancia al riesgo.
Es importante educarte sobre las opciones de inversión y buscar asesoramiento financiero si es necesario.
5. Planificación para el futuro:
Una buena rutina financiera también implica planificar para el futuro.
Esto requiere tener un plan de jubilación, establecer un fondo de emergencia, obtener un seguro adecuado.
Considerar otros aspectos fundamentales como la planificación patrimonial y la protección financiera para tu familia.
3- ¿Cómo lograr buenos hábitos financieros y superar los obstáculos?
-Superar los obstáculos para crear y mantener un plan financiero puede ser difícil, pero hay maneras de superarlos. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a lidiar con estos obstáculos:
1. Conoce tus debilidades:
El primer paso es identificar los obstáculos reales que te impiden tener un hábito financiero sólido. Puede ser falta de moral, falta de conocimiento financiero, muchas deudas o cualquier otro problema personal.
Una comprensión clara de lo que te detiene, te ayudará a superar esos obstáculos de manera más efectiva.
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2. Establece metas financieras claras:
Establecer objetivos financieros claros y específicos te dará propósito y motivación para superar los obstáculos. Establece metas a corto plazo, como generar un fondo de emergencia, pagar deudas, o ahorrar para otra meta.
3. Crea un plan de acción:
Crea un plan detallado para ayudarte a superar los obstáculos identificados.
Por ejemplo, si la falta de disciplina es un problema, puedes establecer recordatorios, administrar tus finanzas, o buscar el apoyo de un consejero.
Si la falta de conocimiento financiero es un problema, tómate el tiempo para aprender sobre tus finanzas a través de libros, cursos, o talleres.
4. Busca ayuda y consejos:
No tengas miedo de buscar apoyo y consejos cuando encuentres obstáculos.
Puedes buscar ayuda de un asesor financiero, consejero o entrenador financiero.
5. Mantente motivado:
Recuérdate constantemente tus objetivos financieros y los beneficios que obtendrás al mejorar tu vida financiera.
Celebra tus logros a lo largo del camino, sin importar cuán pequeños sean.
No te desanimes cuando encuentres obstáculos de vez en cuando. Aprende de ellos, y continúa alcanzando tus metas financieras.
4-Para quienes reciben remesas ¿Cuáles serían los consejos claves para que puedan aprovechar ese dinero que les envían sus familiares?
-Aprovechar las remesas que envían familiares puede ser una excelente oportunidad para mejorar tu situación financiera y construir un futuro sólido.
Aquí hay algunas sugerencias sobre cómo maximizar el uso de las remesas:
1. Evalúa tus necesidades:
Aparta un porcentaje del dinero de tu remesa, para necesidades básicas como alimentación, vivienda y educación.
Asegúrate de cumplir con estos requisitos básicos antes de considerar otros fondos.
2. Asigna una parte del monto de tus remesas a una cuenta de ahorro:
Este fondo te brindará protección financiera en situaciones inesperadas como gastos médicos o reparaciones de emergencia.
El objetivo es recaudar el valor de los gastos de manutención de tres a seis meses.
3. Utiliza parte del dinero que te envían, para ahorrar e invertir:
Establece metas financieras a corto, mediano y largo plazo, y asigna siempre dinero a cada una de ellas.
Puedes abrir una cuenta de ahorro, invertir en fondos mutuos, o explorar otras opciones de inversión según tus objetivos y nivel de riesgo.
4. Obtén asesoramiento financiero:
Si no tienes experiencia en gestión financiera, considera buscar asesoramiento profesional.
Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan financiero sólido, mejorar tus hábitos de gasto, y tomar decisiones financieras inteligentes.
5. Emprende un negocio o proyecto:
Si tienes el deseo y la capacidad de emprender, puedes utilizar una parte de las remesas para iniciar un negocio o proyecto.
Investiga oportunidades viables y sostenibles en tu comunidad o área de interés. Esto puede generar ingresos adicionales y diversificar tus fuentes de ingresos.
Recuerda que es importante administrar tus remesas de manera inteligente y sistemática.
No te apresures a gastar todo el dinero a la vez. Administra un presupuesto, establece metas financieras, y gasta el dinero sabiamente.
Saber administrar tus remesas, puede tener un gran impacto en tu estabilidad financiera a largo plazo.
